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“投資者保護(hu)·明規則、識風險”案例

         ——“代(dai)客理財”莫(mo)輕(qing)信證券投資走正途(tu)

    市場上(shang)有(you)些證(zheng)券從(cong)業(ye)(ye)人員以(yi)專業(ye)(ye)炒股、承諾保底(di)收益、約(yue)定收益分成等手段，騙得客(ke)戶信任，從(cong)而私下為(wei)投(tou)資者做(zuo)資產(chan)管理，進(jin)行違規代客(ke)理財活動。然而當出現投(tou)資損失后，常常引發(fa)矛盾糾(jiu)紛，從(cong)業(ye)(ye)人員代客(ke)理財違規事實也會(hui)浮(fu)出水面。

     某(mou)(mou)券(quan)(quan)商營業(ye)(ye)(ye)(ye)部(bu)(bu)前(qian)員(yuan)工A（持證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)經(jing)紀(ji)人(ren)執(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)書）私下與該營業(ye)(ye)(ye)(ye)部(bu)(bu)客(ke)(ke)戶B簽訂(ding)合(he)作理(li)財協(xie)議，約(yue)(yue)定由其(qi)對客(ke)(ke)戶賬戶內60萬資金(jin)進(jin)行證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)買賣操作，委(wei)托期(qi)限為(wei)(wei)12個月(yue)（2015年(nian)3月(yue)17日(ri)至2016年(nian)3月(yue)17日(ri)）。合(he)同期(qi)內，賬戶如產生超(chao)過20%盈(ying)利(li)(li)，其(qi)享(xiang)有(you)盈(ying)利(li)(li)部(bu)(bu)分的(de)20%，若盈(ying)利(li)(li)不超(chao)過20%則盈(ying)利(li)(li)全部(bu)(bu)為(wei)(wei)客(ke)(ke)戶所有(you)；如虧損超(chao)過20%，客(ke)(ke)戶有(you)權終(zhong)止(zhi)該協(xie)議或(huo)讓其(qi)免費為(wei)(wei)其(qi)服(fu)務直到(dao)盈(ying)利(li)(li)為(wei)(wei)止(zhi)。后因(yin)賬戶虧損較嚴(yan)重，雙方提(ti)前(qian)終(zhong)止(zhi)協(xie)議。從(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)員(yuan)A已向當地證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)監局書面承(cheng)認(ren)上述違規事(shi)實(shi)(shi)。A某(mou)(mou)擅自(zi)代理(li)客(ke)(ke)戶從(cong)事(shi)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)投(tou)資理(li)財，并約(yue)(yue)定分享(xiang)投(tou)資收益，其(qi)行為(wei)(wei)已經(jing)構成(cheng)代客(ke)(ke)理(li)財行為(wei)(wei)，違反《證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)法》《證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)經(jing)紀(ji)人(ren)管(guan)理(li)暫行規定》《證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)經(jing)紀(ji)人(ren)執(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)規范（試行）》及《證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)從(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)員(yuan)執(zhi)業(ye)(ye)(ye)(ye)行為(wei)(wei)準(zhun)則》，證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)監局對其(qi)采取(qu)(qu)出具警示函的(de)行政(zheng)監管(guan)措(cuo)(cuo)施(shi)。中國證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)業(ye)(ye)(ye)(ye)協(xie)會依據(ju)《自(zi)律(lv)監察案(an)件(jian)辦理(li)規則》和《自(zi)律(lv)管(guan)理(li)措(cuo)(cuo)施(shi)和紀(ji)律(lv)處(chu)分實(shi)(shi)施(shi)辦法》有(you)關規定，對證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)從(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)員(yuan)A采取(qu)(qu)了紀(ji)律(lv)處(chu)分措(cuo)(cuo)施(shi)。而投(tou)資者B某(mou)(mou)因(yin)為(wei)(wei)盲目相(xiang)信從(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)員(yuan)A某(mou)(mou)的(de)承(cheng)諾，最終(zhong)自(zi)身財產遭到(dao)了侵害。

     證(zheng)券從業人員代(dai)客(ke)理(li)財是(shi)指證(zheng)券公司員工私下(xia)接受(shou)客(ke)戶委托，擅自代(dai)理(li)客(ke)戶從事證(zheng)券投資理(li)財的行(xing)為(wei)。

   《證(zheng)券(quan)(quan)法》第一(yi)百(bai)四(si)十(shi)三條(tiao)規(gui)定，證(zheng)券(quan)(quan)公司辦理(li)經紀業務，不得(de)接(jie)受客戶(hu)的(de)全權委托而決(jue)定證(zheng)券(quan)(quan)買(mai)賣、選擇證(zheng)券(quan)(quan)種(zhong)類、決(jue)定買(mai)賣數量或者買(mai)賣價格；第一(yi)百(bai)四(si)十(shi)四(si)條(tiao)規(gui)定，證(zheng)券(quan)(quan)公司不得(de)以任何方式對客戶(hu)證(zheng)券(quan)(quan)買(mai)賣的(de)收益或者賠償(chang)證(zheng)券(quan)(quan)買(mai)賣的(de)損失作(zuo)出承諾(nuo)；第一(yi)百(bai)四(si)十(shi)五條(tiao)規(gui)定，證(zheng)券(quan)(quan)公司及(ji)其(qi)從業人(ren)員不得(de)未(wei)經過(guo)其(qi)依法設(she)立(li)的(de)營業場所私下接(jie)受客戶(hu)委托買(mai)賣證(zheng)券(quan)(quan)。

   《證(zheng)券(quan)(quan)經紀人(ren)管(guan)理暫行規(gui)定(ding)》（以下簡稱(cheng)《暫行規(gui)定(ding)》）第(di)十(shi)三(san)條規(gui)定(ding)，證(zheng)券(quan)(quan)經紀人(ren)應(ying)當(dang)在(zai)本規(gui)定(ding)第(di)十(shi)一條規(gui)定(ding)和證(zheng)券(quan)(quan)公司授權(quan)的(de)范圍(wei)內執業，不得有下列行為(wei)：（一）替客(ke)戶(hu)辦(ban)理賬(zhang)戶(hu)開立、注銷、轉移(yi)，證(zheng)券(quan)(quan)認購、交易或(huo)(huo)者資金存取、劃(hua)轉、查詢(xun)等事宜；……（三(san)）與客(ke)戶(hu)約(yue)定(ding)分享投(tou)資收(shou)益，對客(ke)戶(hu)證(zheng)券(quan)(quan)買賣的(de)收(shou)益或(huo)(huo)者賠(pei)償證(zheng)券(quan)(quan)買賣的(de)損失作出承諾。

  《證(zheng)(zheng)券(quan)經紀(ji)人執(zhi)(zhi)業規(gui)范(fan)（試行）》第(di)二(er)十(shi)條(tiao)(tiao)規(gui)定(ding)，證(zheng)(zheng)券(quan)經紀(ji)人應在《暫行規(gui)定(ding)》第(di)十(shi)一條(tiao)(tiao)規(gui)定(ding)和(he)所服(fu)務(wu)證(zheng)(zheng)券(quan)公(gong)司授權的(de)范(fan)圍內執(zhi)(zhi)業，不(bu)得有《暫行規(gui)定(ding)》第(di)十(shi)三條(tiao)(tiao)禁止的(de)行為(wei)；第(di)三十(shi)二(er)條(tiao)(tiao)規(gui)定(ding)，證(zheng)(zheng)券(quan)公(gong)司的(de)員工從事證(zheng)(zheng)券(quan)經紀(ji)業務(wu)營銷活動，參照該規(gui)范(fan)執(zhi)(zhi)行。

  《證券從業人員執業行(xing)為準(zhun)(zhun)則(ze)》第一條規定(ding)，從業人員應自(zi)覺遵守“所在機(ji)構的(de)規章制(zhi)度(du)以及(ji)行(xing)業公認的(de)職業道德(de)和(he)行(xing)為準(zhun)(zhun)則(ze)”的(de)規定(ding)。

     從(cong)(cong)(cong)(cong)(cong)這(zhe)個案例我(wo)們可(ke)以看出，投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)一定要明確(que)區(qu)分證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)公司(si)(si)資(zi)(zi)產(chan)(chan)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)業(ye)(ye)(ye)(ye)務與從(cong)(cong)(cong)(cong)(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)違規代(dai)客(ke)(ke)(ke)理(li)(li)財(cai)行(xing)為(wei)(wei)。依據《證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)公司(si)(si)監督管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)條例》第四(si)十五條的規定，證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)公司(si)(si)可(ke)以依照《證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)法》和本條例的規定，從(cong)(cong)(cong)(cong)(cong)事(shi)接受客(ke)(ke)(ke)戶的委托、使用客(ke)(ke)(ke)戶資(zi)(zi)產(chan)(chan)進行(xing)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)的證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)資(zi)(zi)產(chan)(chan)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)業(ye)(ye)(ye)(ye)務。投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)所產(chan)(chan)生的收益由客(ke)(ke)(ke)戶享有，損失由客(ke)(ke)(ke)戶承擔，證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)公司(si)(si)可(ke)以按(an)照約(yue)定收取(qu)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)費用。證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)公司(si)(si)從(cong)(cong)(cong)(cong)(cong)事(shi)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)資(zi)(zi)產(chan)(chan)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)業(ye)(ye)(ye)(ye)務，應當與客(ke)(ke)(ke)戶簽訂證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)資(zi)(zi)產(chan)(chan)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)合同(tong)，約(yue)定投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)范(fan)(fan)圍、投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)比(bi)例、管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)期限及管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)費用等事(shi)項。證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)資(zi)(zi)產(chan)(chan)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)業(ye)(ye)(ye)(ye)務屬于(yu)公司(si)(si)行(xing)為(wei)(wei)，以證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)公司(si)(si)為(wei)(wei)主(zhu)體與投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)書面簽署相關資(zi)(zi)產(chan)(chan)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)(li)合同(tong)。而從(cong)(cong)(cong)(cong)(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)代(dai)客(ke)(ke)(ke)理(li)(li)財(cai)屬于(yu)從(cong)(cong)(cong)(cong)(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)個人(ren)行(xing)為(wei)(wei)，一般是從(cong)(cong)(cong)(cong)(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)與投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)私下簽署相關合同(tong)或口頭約(yue)定相關內容。目(mu)前證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)公司(si)(si)嚴(yan)禁從(cong)(cong)(cong)(cong)(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)從(cong)(cong)(cong)(cong)(cong)事(shi)違規代(dai)客(ke)(ke)(ke)理(li)(li)財(cai)活動，采取(qu)了一系列嚴(yan)密防范(fan)(fan)措施，并在對投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)進行(xing)電(dian)話回訪(fang)過(guo)程(cheng)中進行(xing)了充分的風險(xian)揭(jie)示。在這(zhe)樣的情況下，如(ru)果(guo)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)仍然(ran)私下委托從(cong)(cong)(cong)(cong)(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)為(wei)(wei)其理(li)(li)財(cai)，則一般認(ren)定為(wei)(wei)從(cong)(cong)(cong)(cong)(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)的個人(ren)行(xing)為(wei)(wei)，投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)一旦因違規代(dai)客(ke)(ke)(ke)理(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)生虧(kui)損，投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者(zhe)(zhe)(zhe)只(zhi)能向(xiang)從(cong)(cong)(cong)(cong)(cong)業(ye)(ye)(ye)(ye)人(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)主(zhu)張權(quan)利。

    投(tou)資(zi)者不能盲目相信從業(ye)(ye)人(ren)員違法承諾，應保(bao)持理性投(tou)資(zi)理念，努力提高自身專(zhuan)業(ye)(ye)知識(shi)與經驗(yan)。投(tou)資(zi)者只有(you)通過(guo)不斷(duan)(duan)(duan)地學習，了解證券(quan)市場各類業(ye)(ye)務規則、產品(pin)，分析市場信息(xi)、進行獨立判斷(duan)(duan)(duan)，不斷(duan)(duan)(duan)積累投(tou)資(zi)經驗(yan)，才能有(you)效地防范風險、獲(huo)取投(tou)資(zi)收(shou)益(yi)。